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水木春錦資本人物志 | 陳曦：迎接變革，擁抱金融理想
發(fā)布時間：
2019-10-17 16:13
來源：
陳曦，曾任某大型股份制商業(yè)銀行理財團(tuán)隊負(fù)責(zé)人，現(xiàn)供職于水木春錦資本。十年的大型股份制商業(yè)銀行經(jīng)歷讓她成為業(yè)務(wù)能力出眾的金融精英，但也讓她對銀行生涯和自己金融理想的未來產(chǎn)生思考。面對疑惑與不確定，她選擇擁抱新的變化，并在偶然中敲開了私募行業(yè)的大門，然后毅然決定加入水木春錦資本。日前，記者對陳曦進(jìn)行了專訪，以下為訪談實錄。(以下記者簡稱M）
M：您是怎么理解財富管理和私人銀行的？能具體介紹一下嗎？
財富管理顧名思義，主要就是幫助客戶投資理財，提供一些財務(wù)上的建議，幫助客戶選擇理財產(chǎn)品，以改善財務(wù)狀況。依托我們的主營業(yè)務(wù)私募股權(quán)，為更多的客戶去配置資產(chǎn)。
相比之下私人銀行的定位就比較廣泛，相對而言門檻也更高，一般國際上普遍的門檻是個人可投資資產(chǎn)在100萬美元以上（一般是流動性資產(chǎn)，不包括房地產(chǎn)等固定資產(chǎn)），國內(nèi)私人銀行的門檻在800萬至1000萬人民幣之間。而且私人銀行不僅僅局限于財富管理，還包括了非財富管理類的其他特質(zhì)化的服務(wù)，比如二代的教育規(guī)劃、身份設(shè)計，相當(dāng)于是針對高凈值客戶的一個全方位服務(wù)（當(dāng)然會是以金融為主），包括資產(chǎn)管理服務(wù)，保險服務(wù)，信托服務(wù)，稅務(wù)咨詢規(guī)劃，遺產(chǎn)咨詢規(guī)劃，房地產(chǎn)，二代三代的傳承等等。這些服務(wù)都更加高端，特質(zhì)化，個性化，也更有針對性。
M：其實私人銀行在發(fā)達(dá)國家是非常龐大的產(chǎn)業(yè)，而在中國才起步不久，您認(rèn)為未來這一領(lǐng)域的發(fā)展前景如何？為什么？
我本人是非?？春盟饺算y行業(yè)務(wù)的。私人銀行業(yè)務(wù)于中國而言還是比較新的領(lǐng)域，畢竟中國的市場與國外不同。國外的客戶體系很成熟，他們很習(xí)慣跟著專業(yè)機(jī)構(gòu)去做，愿意把自己的收入和儲蓄情況全盤托出，交給專業(yè)的理財機(jī)構(gòu)來打理，從而形成一種良好的合作關(guān)系。而中國市場是一個巨大的待開發(fā)的體系，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國內(nèi)高凈值人群基數(shù)的增加，對專業(yè)機(jī)構(gòu)的服務(wù)需求一定是越來越多。在我看來，服務(wù)業(yè)和消費(fèi)者一定是良性互動、相互促進(jìn)的關(guān)系。從去年開始，國家逐漸開始開放外資，特別是進(jìn)一步放寬境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國的通道，相信這塊市場一定會逐漸做大。因此，高凈值人群本身的專業(yè)度也會提高，對私人銀行服務(wù)的需求會穩(wěn)步增長，包括家族辦公室，企業(yè)家輔導(dǎo)等。這其實跟做投資是一個道理，如果能在趨勢剛開始出現(xiàn)時就進(jìn)去，一定是有巨大利潤空間和很好的發(fā)展態(tài)勢，我們現(xiàn)在就處在這樣一個時間段，深耕下去一定大有可為。
M：就像您說的，隨著中國經(jīng)濟(jì)的不斷增長，中國的高凈值人群數(shù)量和他們的理財意識也會隨之進(jìn)步，在具體行動上，我們應(yīng)該如何把握這個歷史機(jī)遇？其中的關(guān)鍵是什么？
對于水木春錦資本來說，我們定位的主要是高凈值人群（雖然對于一般財富管理來說沒有這么明確的要求）。如何把握這個機(jī)遇，其實就是兩點，一個是人，一個是產(chǎn)品（服務(wù)實力）。人包含了兩個方面，一個是我們的投資顧問，一個是我們的客戶群體。我們要有一群高素質(zhì)、可以提供一對一的私人銀行服務(wù)的投資顧問，有一個成熟的專家團(tuán)隊。一般來說，私人銀行會為客戶配備一對一的專職投資顧問，每個投資顧問身后都有一個投資團(tuán)隊做服務(wù)支持。通過一個投資顧問，客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產(chǎn)、大宗商品等各類產(chǎn)品上的金融資產(chǎn)。優(yōu)秀資深的投資顧問掌握著廣泛的人脈資源和客戶資源。
第二，產(chǎn)品（服務(wù)實力）要過硬，從項目質(zhì)量到投資顧問的專業(yè)服務(wù)能力都是如此。從我們尋找、篩選優(yōu)質(zhì)項目資源開始，到投資顧問服務(wù)客戶時的能力，整個體系、整個支持團(tuán)隊都必須是高質(zhì)量的。
M：您認(rèn)為產(chǎn)業(yè)投資的核心是什么？我們應(yīng)該注重的是什么？
關(guān)于產(chǎn)業(yè)投資的核心，我還是非常認(rèn)同戰(zhàn)略投資思路和FBI投資理念。過去幾十年里，從90年代下海經(jīng)商大潮開始出現(xiàn)股權(quán)投資的雛形，到2000年以后如火如荼的明星影視私募公司的異軍突起，以及十年前大規(guī)模博概率的投資思路，這些其實都是財務(wù)投資的理念。而水木春錦資本一直做的是戰(zhàn)略投資，戰(zhàn)略投資不是一個新詞，水木春錦資本也不是首創(chuàng)，但是可以毫不夸張地說，水木春錦資本在這方面非常專業(yè)，從一開始就遵循戰(zhàn)略投資的理念去執(zhí)行，貫徹到項目的方方面面。
注重戰(zhàn)略投資，意味著在一開始選定項目上，我們就會聚焦我們所擅長的、有資源可以為企業(yè)對接的項目。選定標(biāo)的企業(yè)和確定投資后，我們要對所投企業(yè)做投后管理。戰(zhàn)略投資不僅僅是投錢，還要為企業(yè)輸送資源，整合上下游，打通產(chǎn)業(yè)鏈。這其實也就是控制風(fēng)險，比起僅僅每個月看看財務(wù)報表來判斷這個企業(yè)是否按照原先既定的方向發(fā)展，不如一開始就用這種方式來幫助企業(yè)發(fā)展，這是一種更高層次的控制風(fēng)險，既防范于未然，又可以真正讓企業(yè)向著你所希望的方向發(fā)展。
與此同時，財富管理端也可以為產(chǎn)業(yè)投資提供強(qiáng)大的支持，這兩者是相輔相成的，就像兩個相互連通的水源一樣。我們之前的很多企業(yè)家客戶，在委托我們進(jìn)行財富管理、并逐漸了解到我們的投資理念和產(chǎn)業(yè)目標(biāo)以后，也非常認(rèn)同，很多都轉(zhuǎn)化成為了我們產(chǎn)業(yè)投資方面的客戶，形成了更緊密的合作關(guān)系。這就是因為我們對于產(chǎn)業(yè)的理解十分深刻，產(chǎn)業(yè)投資可以解決私人銀行解決不了的問題。
M：您當(dāng)初為什么選擇加入水木春錦資本？是什么因素促使您做出這個決定的？
當(dāng)初加入沐盟也算是機(jī)緣巧合吧。其實銀行里的金融精英跳出銀行的第一波高潮是在2010年以后，很多人都去了當(dāng)時很熱門的信托公司。到我這里已經(jīng)算是第二波了。當(dāng)時我已經(jīng)在上一家單位（一家大型商業(yè)銀行）工作了近10年，慢慢也開始覺得在銀行，接近金融本源的東西還是少了那么一點點。雖然當(dāng)時個人發(fā)展也很不錯，但是我對目前銀行體系的局限還是比較清楚，就想得更遠(yuǎn)一些，即便眼前很穩(wěn)定，但總有一天肯定是會有變革的，與其被動變革，不如去主動迎接這個變革。剛好那時候私募行業(yè)開始興起，行業(yè)規(guī)則逐步完善，所以我自己去報了私募專業(yè)研究生班攻讀了相關(guān)課程，想先了解一下這個在國內(nèi)相對新興的行業(yè)是怎么回事，打好基礎(chǔ)。
我在之前就已經(jīng)看過很多類似的行業(yè)案例，了解到私募在國外發(fā)展已經(jīng)很成熟，但是在國內(nèi)還比較新。就在這個時候，正好姚總給我介紹了水木春錦資本的情況。那個時候集團(tuán)還在初創(chuàng)階段，旗下各業(yè)務(wù)線也是剛剛確立要做一級市場的股權(quán)。因為我和姚總是多年的同事和朋友，首先從人品和選擇行業(yè)的眼光來說就很放心，非常認(rèn)可。再后來見到吳總等高層，在交談中更加深了我對這個行業(yè)、和一起共事的這群人的認(rèn)可。
因為我們是服務(wù)于高凈值客戶的，我們自己的職業(yè)生涯就是幫我們的客戶把關(guān)、通過的第一道防線，所以我們的擇業(yè)是非常慎重的。擇業(yè)標(biāo)準(zhǔn)其實剛才也已經(jīng)提到過，大道至簡，大道相通，這和我們做投資是一樣的，又和客戶選擇產(chǎn)品是一樣的：第一是看人，第二是看做的事。我對吳總本人的水平和能力是高度認(rèn)可的，認(rèn)為吳總是一個有高度、做實事的人；其次，我對沐盟的FBI理念和未來的產(chǎn)業(yè)布局也很認(rèn)同。沐盟正在做的以及將要做的，我覺得很有前途、有發(fā)展，同時，我又提前做好了理論準(zhǔn)備和知識儲備，所以就決定來挑戰(zhàn)一下，接受一下新事物，也是給自己一個更加廣闊的天地。
M：加入水木春錦資本以來，您覺得在這里的工作狀態(tài)與之前您在股份制銀行時有什么區(qū)別？
區(qū)別真的是非常大。在銀行時，我們服務(wù)于高凈值客戶群體，無論是提供理財服務(wù)還是私行服務(wù)，都是僅僅局限于銀行產(chǎn)品就事論事，無非是配置不同的產(chǎn)品，而銀行的產(chǎn)品又比較單一，我們其實無法真正做到私人銀行的定制化服務(wù)。
來到沐盟則不一樣。首先，我們的產(chǎn)品定位非常準(zhǔn)確，都是百萬起投。
其次，與客戶的關(guān)系不同。在銀行時我們基本僅限于為客戶配置金融產(chǎn)品，而在沐盟，因為我們做的是產(chǎn)業(yè)投行，可以真正為客戶排憂解難，為客戶背后的企業(yè)紓困，而客戶對我們的認(rèn)識也會有新的轉(zhuǎn)變。這樣，我們就真正成為了客戶的財務(wù)顧問，而不僅僅是銷售，這也是我們金融人所希望的職業(yè)升華。在銀行我們不具備這樣的軟硬件條件、導(dǎo)師團(tuán)隊、投行理念、以及落地要素，而在沐盟我們可以實現(xiàn)。
最后，在水木春錦資本，從高管到一線員工，我們對于產(chǎn)品的理解更加透徹。在銀行，我們作為理財經(jīng)理所理解的產(chǎn)品已經(jīng)是比較后端的了，僅僅在了解產(chǎn)品的表層狀態(tài)以后就開始進(jìn)入金融產(chǎn)品的配置。而沐盟的文化是提倡把產(chǎn)品的戰(zhàn)線延展到第一線，也就是我們每一位投資顧問都要像產(chǎn)品經(jīng)理一樣，了解這個項目的來龍去脈，知道產(chǎn)品的底層資產(chǎn)。因為只有深刻地理解產(chǎn)品，知道是怎么研發(fā)出來的，然后再進(jìn)行包裝，對于產(chǎn)品的理解才能更深刻，在給客戶做金融資產(chǎn)配置時才能有的放矢，有自己的判斷。這種模式對投資顧問的要求更高，對提升專業(yè)素質(zhì)也很有幫助，讓我們的投資顧問有投行的思維和能力，定位成私人銀行家，成為一名真正的專業(yè)投資顧問。
上面是從比較微觀的角度來說，從宏觀的組織結(jié)構(gòu)上來看，水木春錦資本有著非常好的合伙人制度，只要是有能力的人，在水木春錦資本都有非常大的自主性和發(fā)展空間，這在一些其他的機(jī)構(gòu)（螺絲釘概念下）是不可能的，而沐盟是主人翁的概念，員工工作的動力和積極性是不一樣的。
M：對標(biāo)客戶為高凈值人群，那么沐盟對于自己員工的要求是不是也很高？這些精英人群主要來自哪里？擁有什么背景？
要求高是一定的，我們一定要吸引最優(yōu)秀的人才，也要培養(yǎng)最優(yōu)秀的人才。目前的精英人才主要來自銀行和大型財富機(jī)構(gòu)，有多年的財富管理和私人銀行從業(yè)經(jīng)驗，有深厚的行業(yè)背景和豐富的人脈資源，對客戶群體而言匹配度也很高。
另外，其他行業(yè)的，有著豐富高凈值人脈資源的行業(yè)人才，也是我們積極爭取的目標(biāo)。這個群體本身有著很好的資源，這是客觀因素，最重要的是，他們在主觀上要非常愿意和有動力向金融行業(yè)轉(zhuǎn)型，有實力又有意愿的人才是我們最歡迎的。
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